금 투자 방법, 장점과 단점 총정리

최근 금 시세가 올라가면서 금 투자에 대한 관심이 높아지고 있는데요. 금 투자 방법에 대해 궁금하셨다면 아래 내용을 참고해 주세요. 지금부터 금 투자의 여러 가지 방법에 대해서 각각의 장점과 단점을 비교하여 소개해 드리겠습니다.

금 투자를 하는 이유

금 시세가 최근 3년간 우상향하는 추세를 보이고 있는 그래프로 ACE KRX금현물에 대한 정보 이미지 — 2024년 3월 기준

경기가 침체될수록 안전 자산인 금 시세는 상승하고 있는데요. 최근 미국의 여러 경제 지표가 경제 침체 우려를 암시하고 있습니다.

PMI 지수 하락
기업 고용 축소
채권 수요 증가(금리 하락)

예를 들면, PMI 지수(구매관리자 지수)는 1~100까지 지수로 나타내는데 50을 기준으로 지수가 위로 올라가면 지난달보다 상황이 좋고 50 아래로 내려가면 지난달보다 상황이 안 좋아졌다고 생각하시면 됩니다. 최근 기업 고용은 축소되고 있고 경기 침체를 감지한 증시는 안전자산으로 자금이 대거 이동하게 되죠. 이로 인해 채권의 수요가 증가하면 금리는 하락하면서 경기는 점점 불황의 길로 가게 됩니다. 아이러니하게도 금은 경기가 침체될수록 오히려 가치가 상승하는데요. 최근 3년간 우상향 곡선의 그래프가 이를 반영하고 있습니다. 최근 연일 최고치를 경신하고 있는 금 시세, 과연 언제까지 상승 곡선을 타게 될지 궁금합니다.

금 투자 방법

금은 안전자산으로 간주되며 경제 불황일수록 투자자들에게 각황을 받고 있는 자산입니다. 금을 투자하는 방법으로는 직접 투자와 간접 투자 방법이 있습니다.

직접투자	간접투자
골드바 구매 금 계좌 개설 KRX 금시장 투자	금 펀드 금 ETF

1. 골드바 구매하기

일반적으로 금을 재테크한다고하면 바로 골드바를 구매를 떠올리실 거예요. 이는 직접 투자하는 방식으로 한국 금 거래소나 금은방, 한국조폐공사 등에서 구매하실 수 있어요. 금 시세는 한국 거래소인 KRX 홈페이지에서 확인이 가능하며 장기적으로 투자하고 싶을 때 추천하는 방법입니다.

장점

금을 실물로 소유할 수 있으며, 배당 소득세를 지불하지 않습니다.

단점

분실 위험이 있어서 금고가 있어야 합니다.
부가가치세(10%)와 수수료(5%)를 먼저 내야 하므로 15% 이상 올라야 수익을 가져가실 수 있습니다.

2. 금 계좌 개설하기

KB 국민은행, 신한은행 등 골드뱅킹에 가입하여 금 계좌를 개설하실 수 있으며 국제 금 시세와 환율을 반영하여 적립됩니다. 0.01g 단위로 구매하실 수 있으며 잔액은 금액이 아닌 금의 무게(g)로 표시됩니다. 적립한 금을 실물로 교환하거나 현금으로 인출하실 수 있습니다.

장점

쉽고 간편한 투자 방법으로 원하는 만큼 입금하면 됩니다.
0.01g 단위로 구매가 가능하여 소액 투자하실 수 있습니다.
자유로운 입출금이 가능합니다.

단점

배당소득세(15.4%)와 매매 수수료(1%)가 부과되어 세금과 수수료가 다소 부담스럽습니다.
금을 실물로 수령할 경우 부가가치세(10%)와 기타 수수료가 추가로 부과됩니다.

3. KRX 금시장 투자하기

증권사에서 금 전용 계좌를 개설하면 한국거래소가 운영하는 금 현물 시장인 KRX에서 거래가 가능합니다. 주식처럼 국제 금 시세에 따라 금 현물을 매매할 수 있습니다. 적립한 금이 100g이 초과되면 골드바로 교환이 가능합니다.

장점

1g 단위로 거래가 가능하여 소액 투자가 가능합니다.
배당 소득세를 지불해야 하는 펀드나 ETF와 달리 세금을 내지 않습니다.
저렴한 증권 수수료(약 0.3%)를 들 수 있어요.

단점

금 전용 계좌를 개설해야 거래가 가능하며 개인형 퇴직연금(IRP)이나 개인종합자산관리계좌(ISA)로 투자는 할 수 없습니다.
적립한 금을 골드바로 수령할 때 부가가치세(10%)와 수수료를 추가로 지불해야 합니다.

4. 금 펀드 투자

은행이나 증권사에서 운용하는 금 펀드에 가입하는 방법으로 금광을 보유한 기업의 주식이나 금 상품에 투자하는 펀드를 구매하여 투자할 수 있습니다. 만약, 금 시세가 20% 상승한다면 투자한 기업의 실적이나 환율의 영향으로 투자한 펀드 수익률은 이보다 적거나 많을 수 있습니다.

장점

소액으로 투자가 가능합니다.
금의 가치가 높아질 경우, 금값 상승률보다 더 높은 수익률을 보상받을 수 있습니다.

단점

금 가격 외에 영향을 받는 요인이 있어 리스크가 다소 높습니다.
배당소득세(15.4%)와 펀드 운용 수수료를 지불해야 합니다.

5. 금 ETF 투자하기

금 ETF는 증권사에서 금 시세를 반영하는 ETF(금상장 지수 펀드) 상품으로 주식이나 선물을 매매하는 방법입니다. 금 ETF 투자는 국내 금 ETF와 미국 금 ETF로 구분되어 내용에 차이가 있습니다.

1) 국내 금 ETF

장점

증권사 계좌가 있다면 투자가 가능합니다.
연금 저축이나 IRP 등 연금 계좌로 투자하고 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

단점

금을 실물로 받을 수 없습니다.
배당소득세(15.4%)와 거래 수수료, 보수 수수료를 지불해야 합니다.
선물 ETF 투자 시, 롤오버 비용이 발생합니다. 롤오버란 선물 거래에서 만기 상품이 도래하는 경우, 만기가 먼 상품으로 전환할 때 발생하는 비용을 의미합니다.

2) 미국 금 ETF

미국 금 ETF의 가장 대표적인 종목을 GLD가 있으며, GDX, IAU 종목이 있습니다. GLD와 IAU는 금 현물에 투자하는 ETF 상품이며 GDX는 금 채굴기업에 투자하는 ETF 상품입니다.

장점

미국 주식 투자 방법과 같이 증권사 계좌만 있다면 투자가 가능합니다.
250만 원 이하 투자 수익은 비과세 혜택을 받으실 수 있습니다.
달러 보유 효과로 수수료가 비교적 낮습니다.

단점

250만 원을 초과 수익이 발생하면 양도세(22%)를 납부해야 합니다.
달러 환전 수수료가 발생합니다.

금 투자 간단 정리

금 투자가 처음이라면, 주거래 은행에서 시작하세요.
소액 투자인 경우, KRX 금시장 투자 혹은 골드 뱅킹(금 계좌 개설) 투자를 추천합니다.
간접 투자는 초보 투자자에게 난이도가 있으니 직접 투자 방식을 권해드립니다.

지금까지 금 투자 방법에 대해 소개해 드렸습니다. 본 포스팅은 금 투자 방법에 대한 정보성 글로 투자 권유의 글이 아님을 알려드립니다.

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